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Principales tendencias de la banca minorista en 2025

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Transformar los retos del sector en una ventaja competitiva sostenible

En la transici贸n del sector de la banca minorista hacia 2025, las nuevas tendencias est谩n redefiniendo completamente el panorama. El 煤ltimo libro de tendencias de 乌鸦传媒 identifica tres temas fundamentales que dar谩n forma al futuro de la banca minorista:

  • Customer first prioriza la mejora de la experiencia del mediante interacciones omnicanal y productos y servicios mejorados.
  • Enterprise management detalla c贸mo las organizaciones pueden optimizar procesos, aumentar la agilidad y reducir los costos operativos mediante la implementaci贸n de tecnolog铆a.
  • Intelligent Industry abarca la integraci贸n de soluciones modernas para crear experiencias digitales integrales que transforman toda la cadena de valor de los servicios financieros.

Estos temas reflejan la respuesta del sector de la banca minorista a los retos y oportunidades cambiantes, posicionando a los bancos para un futuro centrado en el cliente, eficiente e innovador. Nuestro libro de tendencias ofrece una visi贸n completa de las principales tendencias de la banca minorista que definir谩n el sector durante el pr贸ximo a帽o y m谩s all谩, y ofrece ideas sobre c贸mo los bancos pueden seguir siendo competitivos, impulsar el crecimiento y satisfacer las crecientes demandas de los clientes.

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Tendencias del sector de la banca minorista para 2025

Explore c贸mo las 煤ltimas tendencias en banca minorista est谩n transformando el sector, estableciendo nuevos est谩ndares de eficiencia, innovaci贸n y valor para el cliente.

Experiencia omnicanal
Hoy en d铆a, los viajes de los clientes suelen incluir m煤ltiples canales e interacciones tanto digitales como f铆sicas. Sin embargo, las operaciones en silos pueden causar fricciones y obstaculizar una experiencia de cliente fluida. En 2025, una de las principales tendencias del sector de la banca minorista ser谩 la transici贸n de estrategias multicanal aisladas a estrategias omnicanal integrales de interacci贸n con el cliente, con el fin de mejorar la experiencia del cliente y fomentar su fidelidad.
Educaci贸n financiera
A medida que se generalizan las plataformas digitales, los consumidores se ven obligados a tomar decisiones financieras por su cuenta, lo que plantea una mayor necesidad de educaci贸n financiera por parte de los bancos minoristas. Al ayudar a los clientes a mejorar sus conocimientos financieros, los bancos minoristas pueden impulsar las oportunidades de venta cruzada y mejorar la lealtad y la confianza de los clientes.
Banca de nueva generaci贸n
Pensando en un crecimiento seguro y a largo plazo de la clientela, los bancos buscan captar a clientes m谩s j贸venes. En un esfuerzo por dirigirse a la pr贸xima generaci贸n, los bancos dar谩n prioridad al desarrollo de estrategias de banca para j贸venes y a la implantaci贸n de herramientas de banca digital y educaci贸n que resuenen entre la clientela de la nueva edad.

Resistencia operativa
La Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) est谩 presionando a los bancos y a los proveedores de terceros cr铆ticos para que apliquen medidas de seguridad inform谩tica s贸lidas. Los bancos minoristas pueden evitar da帽os a su reputaci贸n y acciones regulatorias como consecuencia del incumplimiento dando prioridad a la resiliencia operativa digital.
RegTech para el cumplimiento
Los bancos minoristas se enfrentan a riesgos crecientes de costes y plazos de cumplimiento, y las empresas de servicios financieros mundiales prev茅n dedicar m谩s tiempo al cumplimiento en 2025. Para combatir esta situaci贸n, los bancos aumentar谩n su inversi贸n en soluciones RegTech que automatizan el cumplimiento y la presentaci贸n de informes normativos, reforzando su ventaja competitiva con marcos de resiliencia mejorados.
Crecimiento de los dep贸sitos
El elevado coste del capital y el descenso del volumen de dep贸sitos son las dos principales preocupaciones de los directivos de la banca minorista de cara a 2025. Los bancos minoristas planean combatir esta situaci贸n centr谩ndose en la captaci贸n de nuevos dep贸sitos y reduciendo los costes de financiaci贸n mediante ofertas de productos combinados y dirigi茅ndose a segmentos de clientes que tengan una mayor preferencia por el efectivo l铆quido.
Eficacia de la incorporaci贸n
Los retrasos en los procedimientos de incorporaci贸n frustran a los clientes de la banca minorista, ya que los procesos de CSC tardan hasta tres d铆as en completarse. Una de las tendencias actuales en la banca minorista es la adopci贸n de herramientas de identidad digital que aumenten la eficiencia y mejoren la precisi贸n del proceso de incorporaci贸n de clientes.

IA para aumentar la eficiencia
El papel de la IA en la banca minorista ha evolucionado desde el aprendizaje autom谩tico basado en datos hasta la generaci贸n de contenidos. En 2025, la tecnolog铆a se acercar谩 a la IA ag茅ntica, en la que agentes aut贸nomos ayudar谩n a los bancos a personalizar los servicios y automatizar las operaciones, introduciendo nuevos niveles de productividad y eficiencia.
Estrategia de productos ESG
La creciente presi贸n de los inversores y los cambios normativos est谩n obligando a los bancos minoristas a mejorar sus esfuerzos en materia de ASG, una tendencia que continuar谩 en 2025 en todo el sector de la banca minorista. La aplicaci贸n proactiva de soluciones ASG reforzar谩 la reputaci贸n de los bancos y fomentar谩 relaciones m谩s profundas y fiables con inversores y clientes.
Aprovechar la financiaci贸n abierta
La nueva normativa sobre financiaci贸n abierta est谩 despejando el camino para que los bancos minoristas desarrollen una visi贸n completa de la huella del cliente. A medida que se generalice el acceso en tiempo real a datos financieros completos, los bancos tendr谩n la oportunidad de integrar perfectamente la informaci贸n de los clientes en una 煤nica plataforma, lo que mejorar谩 la comodidad de los clientes, las oportunidades de venta cruzada y la toma de decisiones de pr茅stamo mejor informadas.

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El cambio en las expectativas de los clientes, la capacidad tecnol贸gica y el panorama de riesgos tendr谩n un impacto sustancial en el sector de la banca minorista en 2025.

  • En el centro de esta evoluci贸n est谩 la innovaci贸n centrada en el cliente, en la que los bancos minoristas reconstruir谩n las experiencias de clientes y empleados y mejorar谩n los servicios de banca juvenil para atraer a la pr贸xima generaci贸n de clientes.
  • La eficiencia de los procesos tambi茅n ser谩 una de las principales prioridades de los consejos de administraci贸n de los bancos en 2025, ya que las organizaciones tratar谩n de aprovechar las soluciones tecnol贸gicas modernas para reforzar la resiliencia operativa y automatizar los procedimientos de cumplimiento.
  • A medida que la IA y las finanzas abiertas se generalicen en la banca minorista, las empresas tambi茅n tratar谩n de reforzar su ventaja competitiva con una toma de decisiones basada en datos y ofertas de productos ESG innovadoras.

Adoptar estas tendencias es crucial para definir el futuro de la banca minorista. Los bancos minoristas que les den prioridad mejorar谩n el valor para el cliente, abrir谩n nuevas oportunidades, preparar谩n sus organizaciones para el futuro y emerger谩n de 2025 como l铆deres del sector.

Transforma tu banco con la experiencia de 乌鸦传媒

乌鸦传媒 es un socio de confianza para los bancos minoristas que buscan aprovechar la tecnolog铆a avanzada para seguir siendo competitivos en el mercado actual en r谩pida evoluci贸n. Nuestra completa IA Generativa para la Experiencia del Cliente, la capacidad de Automatizaci贸n Inteligente de Procesos, el motor de Marketing Conectado y la experiencia en Transformaci贸n de Contact Center permiten a los bancos innovar CX m谩s r谩pido, mejorar la eficiencia operativa y mejorar el ahorro de costes. Gracias a nuestra experiencia y conocimientos l铆deres en el sector de la transformaci贸n digital, permitimos a las empresas acceder a todo el potencial de la IA, garantizar el cumplimiento normativo e impulsar la eficiencia operativa en todas las funciones.

Libera todo el potencial de tu negocio a trav茅s de las capacidades de transformaci贸n digital de 乌鸦传媒. P贸nte en contacto con nosotros hoy mismo para descubrir c贸mo podemos ayudar a liderar el cambiante panorama de la banca minorista.

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Preguntas m谩s frecuentes

1. 驴C贸mo pueden ganar las filas de la banca minorista a medida que los clientes se decantan por los servicios bancarios digitales?

Los bancos minoristas pueden aprovechar el cambio de los clientes hacia los servicios bancarios digitales pasando de un enfoque multicanal aislado a una estrategia omnicanal integral de interacci贸n con el cliente. Este cambio permite a los bancos ofrecer experiencias fluidas e integradas a trav茅s de diversas plataformas, mejorando la comodidad y la accesibilidad para los clientes. Adem谩s, ofrecer programas de educaci贸n financiera digital y aplicaciones de finanzas personales puede aumentar la confianza de los clientes en la gesti贸n de sus finanzas, mientras que el compromiso con los clientes m谩s j贸venes a trav茅s de servicios de banca juvenil ayuda a construir relaciones a largo plazo.

2. 驴Qu茅 medidas pueden adoptar los bancos minoristas para seguir el ritmo de los cambios normativos?

Para seguir el ritmo de los cambios normativos, los bancos minoristas pueden adoptar soluciones RegTech para la elaboraci贸n automatizada de informes y el cumplimiento proactivo de la normativa. Estas tecnolog铆as permiten a los bancos agilizar los procesos de cumplimiento, garantizando que cumplen con las regulaciones en evoluci贸n de manera eficiente y eficaz. Adem谩s, centrarse cada vez m谩s en la resiliencia operativa digital a trav茅s de asociaciones tecnol贸gicas puede mejorar la capacidad de los bancos para adaptarse a los requisitos normativos, manteniendo al mismo tiempo la continuidad del servicio.

3. 驴C贸mo pueden aprovechar los bancos minoristas las soluciones de IA para mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente?

Los bancos minoristas pueden mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente desplegando soluciones de IA para automatizar tareas rutinarias y mejorar los procesos de toma de decisiones. Por ejemplo, la IA puede utilizarse para el an谩lisis de datos con el fin de desarrollar una visi贸n de 360 grados de las finanzas de los clientes, lo que permite un ahorro personalizado y un asesoramiento de inversi贸n adaptado a las necesidades individuales. Adem谩s, la integraci贸n de herramientas basadas en IA en las operaciones de atenci贸n al cliente puede mejorar la capacidad de respuesta y la satisfacci贸n al proporcionar una asistencia oportuna y pertinente, fomentando en 煤ltima instancia relaciones m谩s s贸lidas con los clientes.